Кредитная карта Тинькофф Платинум, обзор

кредитная карта тинькофф платинум Продолжу тему кредитных карт. Герой сегодняшнего обзора — кредитная карта Тинькофф Платинум (про сам банк ТКС можно почитать соответствующий обзор банка Тинькофф Кредитные Системы). Что интересного предлагает банк в данном продукте? Давайте посмотрим.

По сравнению с брендированной «сестрицей» — кредитной картой All Airlines, предназначенной для путешественников, «функциональное» наполнение продукта Тинькофф Platinum выглядит несколько бедновато. Однако у фирменной кредитки ТКС есть свои интересные фишки и особенности, достойные внимания. Начну с самого интересного — описания бонусной программы кредитки.

Кредитная карта Тинькофф Платинум — бонусная программа


тинькофф программа браво
По аналогии с All Airlines у Тинькофф Платинум также существует своя программа лояльности, в чем-то очень похожая, а в чем-то другая. Называется она, кстати, «Браво», уж не знаю почему. Для получения бонусов достаточно совершать операции покупок по карте и получать как транзакционные баллы (за сам факт оплаты), так и призовые (за покупки в определенных торговых точках). Каков размер такого псевдо-денежного кэш-бэка? В общем случае, за каждые потраченные 100 рублей вы получите 1 браво-балл, что соответствует 1% cash-back. По спецпредложениям же банка можно получить от 3% до 30% баллов со стоимости покупки.

Как происходит начисление бонусов?


тинькофф отзывы
После реального списания денег по транзакции возле каждой из них отображается количество баллов, которые будут получены за нее. Происходит это не одновременно со списанием, а через 1-3 дня после него: не переживайте если вы не видите бонусов по недавно прошедшей операции в интернет-банке, через пару дней они появятся.

Заработанные за расчетный период баллы начисляются на счет после окончания расчетного периода, в котором они были получены. Для списания (компенсации) они станут доступны в это же время. Существуют следующие ограничения по начислению и действию бонусов:

— За транзакции (покупки) может быть начислено не более 6000 баллов в один расчетный период. Все баллы свыше этого максимума сгорают. Можно посчитать, что при вознаграждении в 1% от суммы покупки (или 1 балл за 100 рублей), для достижения ограничения в 6000 транзакционных баллов нужно потратить 600000 рублей за расчетный период. Очень мощно, на мой взгляд.

— Лимит за начисления по призовым баллам не устанавливается, что хорошо. Однако за расчетный период может быть начислено не более 6000 призовых баллов (дополнительно к транзакционным). Остаток переносится на следующий период.

— Есть одна особенность по начислению, которую нужно знать: если у вас уже есть достаточное количество баллов для компенсации покупки, и вы планируете компенсировать приобретение сразу же после оплаты (то есть, совершить покупку и сразу же ее компенсировать бонусами), не стоит спешить. При излишней торопливости вы рискуете потерять начисление баллов за компенсированную покупку! Во избежание этого произведите оплату, подождите пару дней, пока по операции отобразится количество баллов к начислению по ней (минимум, до следующего дня), и проведите компенсацию операции только после этого.

— При отмене транзакции по карте и возврате покупки в магазин начисленные за нее баллы снимаются со счета. Стандартное условие.

— Срок действия баллов: 3 года с момента начисления. После этого баллы сгорают.

— Также как и по кредитке Тинькофф All Airlines, в программу лояльности Браво включены интригующие условия:

    Банк оставляет за собой право менять категории и коэффициенты начисления Баллов на своё усмотрение.

    Банк оставляет за собой право отказать клиенту в начислении Баллов за отдельные транзакции, совершенные клиентом, в случаях, выявления в действиях клиента элементов мошенничества и\или нарушения настоящих Правил и\или злоупотребления привилегиями (в случае нецелевого использования карты), а так же в других случаях на усмотрение Банка.

Даже совершенно добропорядочному клиенту нужно иметь в виду данные оговорки — банк в любой момент может на абсолютно законных основаниях по своему усмотрению не начислить бонусы по любой операции, либо отключить от программы любого клиента с потерей всех бонусных накоплений.

Существует список исключений, за которые бонусы НЕ начисляются, куда помимо переводов и снятий наличности подпадают операции с MCC-кодами: 4812; 4813; 4814; 4816; 4829; 4900; 6012; 6050; 6529; 6530; 6531; 6532; 6533; 6534; 6536; 6537; 6538; 6051; 6540; 7372; 7399; 7995; 8999. Как видите, в отличие от карты Тинькофф All Airlines, кредитная карта Тинькофф Платинум не бонусирует множество часто используемых операций — оплату связи (коды 4812, 4814, 4816), коммунальных (код 4900) и других неопределенных услуг (коды 7399, 7995, 8999).

Как потратить заработанные бонусы?


тинькофф карта отзывы
При компенсации 1 балл соответствует 1 рублю. Алгоритм компенсации практически идентичен для любой кредитки банка Тинькофф Кредитные Системы:

  1. Накопите достаточное количество бонусов по кредитной карте Тинькофф Платинум.
  2. Совершите компенсируемую покупку по карте. На данный момент баллами можно компенсировать железнодорожные билеты (код 4112) и оплату заведениях общепита (коды 5811, 5812, 5813, 5814).
  3. В интерфейсе интернет-банка выберите фильтр «Операции для компенсации», выберите нужную операцию и пункт «компенсировать» по ней (1 балл = 1 рубль). После этого деньги на эту сумму вернутся вам на карту.

Подробные условия и ограничения:

— Баллами возмещается только вся стоимость покупки полностью. Нельзя частично компенсировать покупку бонусами.

— Каждая покупка возмещается отдельно, нельзя комбинировать покупки для возмещения.

— Баллы становятся доступны для использования через промежуток до одного месяца со дня совершения бонусируемой транзакции.

— Стоимость покупки можно возместить не позднее 90 дней со дня ее совершения.

— Компенсация покупок возможна только при условии отсутствия просроченной задолженности по кредиту.

Очень радует, что компенсировать операцию можно на любую сумму, без всяких неприятных ограничений и ступенек списания. В этом плане кредитная карта Тинькофф Платинум выглядит гораздо привлекательнее карты Тинькофф All Airlines.

Кредитная карта Тинькофф Платинум, тарифы


тинькофф платинум отзывы
Разберемся с такими важными параметрами, как тарифный план и комиссии:

  • Годовое обслуживание основной карты — 590 рублей, дополнительной — 590 рублей
  • Льготный период — до 55 дней
  • Лимит по карте — индивидуально (до 300000 рублей)
  • Плата за перевыпуск карты по инициативе клиента — 290 рублей, в других случаях — бесплатно
  • Процентная ставка на задолженность по операциям покупок при оплате минимального платежа — от 24.9% до 45.9% годовых
  • Процентная ставка на задолженность по операциям, приравненным к снятию наличных и по операциям покупок при не оплате минимального платежа — от 32.9% до 45.9% годовых
  • Комиссия за снятие наличных и за операции, приравненные к снятию наличных — 2.9% от снимаемой суммы + 290 рублей
  • Минимальный платеж — 6% от задолженности по карте, но не менее 600 рублей
  • Штраф за не оплату минимального платежа, первый раз — 590 рублей, второй раз — 1% от задолженности + 590 рублей, третий раз — 2% от задолженности + 590 рублей
  • Неустойка при не оплате минимального платежа — 19% годовых (непонятно, от чего, скорее всего, от задолженности)
  • Комиссия за перевод средств с карты через Тинькофф Мобильный Кошелек — 2% от суммы
  • Расширенное смс-информирование — 59 рублей в месяц
  • Страхование задолженности — 0.89% от задолженности ежемесячно
  • Пополнение счета карты через партнеров банка, предоставление ежемесячной выписки на электронную почту и по смс, стандартное смс-информирование (пополнения, выписки) — бесплатно

Как видите, конкретная процентная ставка может плавать, и устанавливается индивидуально для каждого клиента. Что касается расходного лимита, то это традиционно величина очень индивидуальная, и предсказать его размер заранее невозможно.

Годовое обслуживание всего 590 рублей по основной карте, что недорого (хотя и не бесплатно, как у многих других кредитных карт). Правда по собственному усмотрению банк может предложить бесплатное обслуживание в первый год. Также вы можете получить бонус в размере 500 рублей на карту, заказав ее по этой ссылке, что практически полностью компенсирует комиссию за первый год. Однако не торопитесь переходить по ней, сначала дочитайте до конца и убедитесь, что карта вам подходит.

Если вы обратили внимание, проценты по задолженности идут огромные, что дополнительно усугубляется ощутимыми штрафными санкциями при просрочках с оплатой. Поэтому разберемся с таким важным параметром продукта, как льготный период. В случае кредитной карты Тинькофф Платинум считается он стандартно для банка ТКС: при открытии карты по ней устанавливается так называемая дата формирования выписки. Это то, что ограничивает расчетный период по карте. Для простоты возьмем первое число месяца, тогда расчетный период будет составлять промежуток времени между первым числом месяца и первым числом следующего месяца (в любом случае, расчетный период равен одному месяцу). В этот период вы можете совершать любые покупки в пределах установленного лимита. После формирования выписки за прошедший период в очередную дату выписки, у вас будет до 25 дней максимум для того, чтобы погасить образовавшуюся за этот период задолженность без начисления на нее процентов. Конкретный пример:

  1. С 1 января по 1 февраля вы потратили по карте 45000 рублей.
  2. Если вы погасите до установленной банком даты (до 25 февраля максимум) всю задолженность в размере 45000 рублей, то использование кредитных средств будет для вас бесплатным.
  3. Все, что вы потратите начиная с 1 февраля до 1 марта нужно будет оплатить до 25 марта максимум, и так далее.

Как видите, у банка ТКС так называемый честный льготный период. Несмотря на это, существуют следующие опасности влететь на неслабые проценты:


Так что рекомендую обязательно самостоятельно отслеживать и контролировать дату внесения минимального платежа и сумму задолженности по выписке, только тогда удастся избежать неприятных сюрпризов.

Технические моменты


кредитка тинькофф отзывы
Процессы заказа, получения, активации, настройки, пополнения и закрытия кредитной карты Тинькофф Платинум абсолютно идентичны карте Тинькофф All Airlines.

Хочу отметить, что «Платинум» в названии карты совсем не означает категории Platinum платежной системы MasterCard, а является просто маркетинговым ходом. Реальная категория карты Тинькофф Платинум — World.

Надо сказать, что банк очень лоялен в выдаче своих кредиток Платинум. Заявки одобряются практически всем. Хотя лимит по карте часто может быть совершенно смешным — в интернете встречается множество отзывов о получении карты Тинькофф Платинум с лимитом в 4000 рублей. Официальные требования к заемщикам очень просты:

  • Возраст — от 18 до 70 лет
  • Подтверждение платежеспособности — не требуется
  • Дополнительные требования — гражданство РФ, наличие постоянной или временной регистрации в регионе обращения
  • Необходимые документы — паспорт, анкета-заявление

Также нельзя получить кредитку Тинькофф Платинум, если у вас уже есть кредитная карта банка другого типа, возможно только сменить один продукт на другой по заявлению. При этом банк не гарантирует одобрения новой карты взамен старой, однако, говорят, переносит кредитный лимит в том же объеме на новый продукт в случае если таки его одобрит. Кстати, при переходе с Тинькофф Платинум на карту Тинькофф All Airlines, все накопленные бонусы переводятся один в один (1 бонус = 1 миля).

Как правильно пользоваться картой Тинькофф Platinum


тинькофф платинум кредитка отзыв
Данный раздел очень важен, поэтому приведу его еще раз полностью:

  • Никогда не снимайте наличные с кредитной карты и не выполняйте операций, приравненных к снятию наличных (переводы, пополнения электронных кошельков и тому подобное) — кредитка для этого не предназначена! Если вам нужны наличные, лучше возьмите обычный кредит, процентная ставка по ним всегда гораздо ниже.
  • Всегда полностью погашайте задолженность по выписке в течение льготного периода, так вы сможете избежать каких-либо комиссий вообще.
  • Будьте внимательны при ведении личных финансов, помните про особенности льготного периода конкретной карты, отслеживайте состояние вашей задолженности и не залезайте в долги без действительно веских причин.
  • Старайтесь совершать все покупки по вашей карте — это поможет быстрее накопить нужное количество бонусов.

О сладком — бонусы Тинькофф Платинум


 заявка в тинькофф банк
У карты есть крутая возможность: совершенно официально вы можете погасить любой свой кредит в любом банке за счет баланса карты на срок до 90 дней без начисления процентов! Чтобы использовать данную возможность правильно и получить максимум выгоды, нужно соблюсти следующие условия:

— Желательно чтобы ваш кредитный лимит по карте Тинькофф Платинум покрывал вашу задолженность в другом банке.

— Для получения беспроцентной отсрочки в 90 дней картой нельзя будет пользоваться в штатном режиме: не проводите по ней никаких операций (покупки, переводы, снятия наличных) вообще.

— Для проведения операции перевода баланса позвоните в колл-центр банка. Предварительно восстановите кредитный лимит, погасив всю задолженность по карте.

— Погасите всю задолженность в срок до 90 дней с момента перевода баланса карты, тогда кредитные средства будут для вас совершенно бесплатны.

— Воспользоваться данной операцией можно один раз в год.

Резюме


 тинькоф карта кредит оформить
Сведем воедино все плюсы и минусы данного банковского продукта.

Минусы:

    — Низкий процент начисления бонусов по карте за транзакции — 1%, округление в меньшую сторону (за потраченные 193 рубля вы получите всего 1 бонус)
    — Не бонусируются многие операции (мобильная связь, коммунальные платежи)
    — Отсутствует частичная компенсация за покупки
    — Ограничение в 6000 транзакционных (или 12000 транзакционных + призовых) бонусов максимум за расчетный период
    — Карта не выгодна при расчетах заграницей из-за высокого курса конвертации: ЦБ + 2% (в среднем)
    — Возможны разнообразные технические недоработки со стороны банка

Плюсы:

    — Уникальная возможность перевода баланса карты раз в год на срок до 90 дней без процентов
    — Карту очень легко получить
    — При декларируемых лимитах (в 300000 рублей максимум) сложно упереться в потолок в 6000 баллов за расчетный период
    — Достаточный срок действия баллов (3 года)
    — При бронировании чего-либо блокируются кредитные деньги, ваши собственные средства остаются свободными
    — Множество спецпредложений от банка с повышенными бонусами за покупку (от 3% до 30%)
    — Честный льготный период
    — Возможен бесплатный первый год обслуживания по усмотрению банка
    — Полностью дистанционное банковское обслуживание из любой точки мира, где есть интернет и телефон
    — Круглосуточная поддержка по телефону
    — Для оформления карты из документов обязателен только паспорт
    — Очень оперативно решают все возникшие сложности, проблемы, неполадки. Всегда укладываются в первоначально заявленные сроки (делают раньше)
    — Банк действительно заслуживает звание одного из самых клиентоориентированных: практически все обоснованно спорные моменты решаются в пользу клиента (не берут комиссии за какие-то действия или возмещают уже списанные комиссии, идут навстречу пожеланиям)

В целом, карта получилась неплохой и весьма доступной для получения. Хотя на мой взгляд, на рынке есть множество гораздо более интересных продуктов с сопоставимыми или лучшими условиями по использованию. Людям с высоким ежемесячным оборотом (от 50000-100000 рублей) стоит обратить внимание на другие предложения. В частности, на ту же Тинькофф All Airlines.

Также нужно помнить, что некоторым людям кредитные карты абсолютно противопоказаны. Тем более что с такими высокими процентами на задолженность по карте Тинькофф Платинум очень резво можно оказаться в глубокой долговой яме.

Кому же будет полезен данный продукт? Кредитная карта Тинькофф Платинум вполне подойдет широкому кругу финансово дисциплинированных клиентов — для получения выгоды держателю достаточно иметь малый или средний ежемесячный оборот по карте, погашать всю задолженность в льготный период и периодически ездить на поездах/питаться в заведениях общепита. Также карта может вас выручить в качестве средства экспресс-рефинансирования на срок до 90 дней без начисления процентов.

Если вы адекватно оцениваете свои силы и вам подходят условия по карте, вы можете заказать ее по ссылке и получить за это приятный бонус в размере 500 рублей:

Заказать карту Тинькофф Платинум

кредитная карта тинькофф платинум platinum 500 рублей в подарок
Желаю вам успехов в области инвестирования!


Комментарии:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *