Карта Тинькофф All Airlines, обзор

кредитная карта тинькофф all airlines обзор и отзыв В одной из прошлых статей мы пытались понять, зачем вообще нужны кредитные карты обычным людям. В этот раз хочу поделиться с вами личным опытом использования и подробно осветить продукт недавно рассмотренного в блоге банка Тинькофф Кредитные Системы — кредитную карту Тинькофф All Airlines (все авиалинии). Посмотрим на ее плюсы, минусы, особенности, а также чем она может быть полезна для нас с вами.

Начну с основной фишки карты: предназначена она для путешественников, и будет интересна в первую очередь именно им. Карта имеет мильную бонусную программу, и позволяет накапливать за покупки мили, которыми затем можно расплачиваться за авиа-билеты ЛЮБЫХ авиа-перевозчиков из расчета 1 миля == 1 рубль! Это действительно крайне удобно, поскольку позволяет отвязаться от бонусных программ конкретных авиакомпаний и альянсов, коих насчитывается как минимум аж три самых крупных: Star Alliance (27 авиакомпаний, у нас его представляет Люфтганза), SkyTeam (15 авиакомпаний, российский представитель — Аэрофлот) и Oneworld (13 авиакомпаний, наш представитель — сибирский S7 Airlines). В чем конкретные удобства карты? Давайте посмотрим:

— За мили можно купить действительно любой авиа-билет, в любой компании, по самой подходящей для вас цене. Тогда как по бонусной программе конкретного перевозчика на нужные даты/направления может не оказаться премиального билета по устраивающей вас цене.

— Мили альянсов и авиа-компаний обычно никак не связаны с реальной стоимостью билета. Например, билет Аэрофлота за 15000 рублей может обойтись в 20000-30000-40000 и более миль. Баллы карты Тинькофф All Airlines четко соответствуют рублям (1 балл = 1 рубль).

— Мильные программы альянсов и перевозчиков имеют множество ограничений: постоянно меняющиеся правила (Аэрофлот, например, несколько раз натурально грабил своих клиентов, полностью лишая людей большого количества заработанных баллов), лимиты на даты и направления (далеко не все билеты можно купить за бонусы), серьезные ограничения по сроку действия баллов (2 года у Аэрофлота), по использованию баллов (у того же Аэрофлота нужно обязательно раз в 2 года куда-то летать им за полную стоимость, чтобы иметь возможность потратить призовые баллы на билет, причем, ни отдать, ни передать мили кому-то другому также нельзя, они просто сгорят по окончанию срока действия), по сумме компенсации (баллами можно оплатить лишь часть стоимости билета, остальную часть все равно придется заплатить живыми деньгами). Бонусы кредитки AllAirlines практически полностью лишены всех этих недостатков: вы привязываетесь к банку, отвязываясь ото всех авиа-компаний.

Но не торопитесь радостно заказывать карту: как и у любого банковского продукта, у Тинькофф All Airlines есть свои особенности, несколько портящие изначально великолепное впечатление. Для ознакомления с ними обратимся к программе лояльности банка по карте AllAirlines.

Бонусная программа карты Тинькофф All Airlines


all airlines тинькофф отзывы
Для получения бонусов или миль по программе ТКС AllAirlines достаточно использовать карту для совершения покупок. Каков размер бонусов по разным операциям? Приведу выдержку из программы лояльности банка:

  • Бронирование отелей на сайте travel.tcsbank.ru — 10% от суммы бронирования;
  • Аренда авто на сайте travel.tcsbank.ru — 10% от суммы бронирования;
  • Покупка авиабилетов — 5% от суммы покупки на сайте travel.tcsbank.ru, 3% — на других площадках;
  • Любые другие покупки по карте — 2% от суммы покупки;
  • Платежи через сервис интернет-банка — 1% от суммы платежа (не перевода!);
  • Покупки по специальным предложениям банка, которые можно активировать в интернет-банке и мобильном банке до 30% от суммы покупки.

Как происходит начисление миль?


тинькофф all airlines отзывы
После фактического списания денег по транзакции над каждой из них отображается количество миль, которые будут получены за нее. Происходит это не одновременно со списанием, а через 1-3 дня после него: не стоит переживать или паниковать, если вы не видите бонуса по недавно прошедшей операции в интернет-банке, через пару дней они появятся.

Заработанные за расчетный период мили непосредственно начисляются на счет после окончания расчетного периода, в котором они были получены. Для списания (компенсации) они станут доступны в это же время. Существуют следующие ограничения по начислению и действию бонусов:

— За транзакции (покупки) может быть начислено не более 6000 миль в один расчетный период. Все мили свыше этого максимума сгорают. То есть, при среднем вознаграждении в 2% от суммы покупки (или 2 мили за 100 рублей), для достижения ограничения в 6000 миль нужно потратить около 300000 рублей за расчетный период. Если ваш оборот по карте гораздо больше, стоит задуматься об использовании карт сторонних банков с другими ко-брендинговыми программами.

— Если на момент списания средств по транзакции мильный счет по карте был отрицательным, то используются понижающие коэффициенты при начислении:

  • Покупка авиабилетов — 2% (на площадках, отличных от travel.tcsbank.ru);
  • Любые другие покупки по карте — 1.33% от суммы покупки;
  • Платежи через сервис интернет-банка — 0.67% от суммы платежа (не перевода!);

— Лимит за начисления по призовым милям не устанавливается, что хорошо. Однако за расчетный период может быть начислено не более 6000 призовых миль (дополнительно к транзакционным). Остаток переносится на следующий период.

— Есть не сильно приятные особенности при покупках на площадке travel.tcsbank.ru: в конце расчетного периода начисляются стандартные 2-3% милями за покупки. Остальные 2-8% будут начислены гораздо позже (в течение примерно 62 (!) дней после полной фактической оплаты). И для их получения нужно соблюсти следующие условия (если полная оплата не была произведена сразу при бронировании): во-первых, забронировать отель/авто/билет на площадке с помощью карты. Во-вторых, обязательно оплатить полную стоимость забронированной покупки при ее получении той же картой. То есть, если у вас есть бронь отеля по карте, однако при заселении вы не смогли расплатиться этой же картой в отеле (не работал или вообще отсутствовал терминал, отель на месте принимает только наличные и т.п.), то не видать вам повышенных бонусов как своих ушей. Также нужно следить за ценами при покупке — периодически люди жалуются, что на travel.tcsbank.ru цены почему-то завышены по сравнению с прямыми заходами на OneTwoTrip или Booking, хотя должны быть одинаковыми (говорят, может помочь очистка cookies и кэша браузера). Ну и на других площадках цены в принципе могут быть ниже, причем сильно. Так что нужно оценивать итоговую выгодность предложение с учетом подобных ценовых перепадов.

— Еще одна особенность по начислению, которую нужно знать: если у вас уже есть достаточное количество миль для компенсации покупки, и вы планируете компенсировать приобретение сразу же после оплаты (то есть, купить билет и сразу же его компенсировать бонусами), не стоит спешить. При излишней торопливости вы рискуете потерять начисление миль за компенсированную покупку! Как действовать? Произведите оплату, подождите пару дней, пока по операции отобразится количество миль к начислению по ней (минимум, до следующего дня), и проведите компенсацию операции только после этого.
тинькофф отзывы
— Существует весьма интересные условия в программе лояльности банка, цитирую:

    Банк оставляет за собой право отказать клиенту в начислении Миль за отдельные транзакции, совершенные клиентом, в случаях, выявления в действиях клиента элементов мошенничества и\или нарушения настоящих Правил и\или злоупотребления привилегиями (в случае нецелевого использования карты), а так же в других случаях на усмотрение Банка.

    Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения и дополнения в настоящие Правила. В случае
    изменения Правил Банк уведомляет об этом клиентов любым из следующих способов (по выбору Банка):
    путем размещения электронной версии новой редакции Правил на Сайте или в маркетинговых материалах,
    предоставляемых клиентам.

    Клиент обязуется самостоятельно отслеживать внесение изменений и дополнений в Правила. Совершение клиентом действий, по пользованию Программой, после вступления в силу новой редакции Правил, является подтверждением согласия клиента с новой редакцией Правил.

    Банк вправе исключить любого клиента из числа клиентов Программы и прекратить, таким образом, участие в Программе такого клиента без предупреждения по любой причине, в том числе, если клиент не соблюдает настоящие Правила и\или совершает мошеннические действия и\или злоупотребляет какими-либо привилегиями и Поощрениями, предоставляемыми клиенту в рамках Программы и\или предоставляет информацию, вводящую в заблуждение, или неправильные сведения Партнерам.

    Банк вправе в одностороннем порядке приостановить или прекратить реализацию Программы в любое время по своему усмотрению.

    В случае прекращения Программы, Мили, находящиеся на Бонусных счетах клиентов, аннулируются в полном объеме.

Обычного пользователя карты, вроде нас с вами, все это вряд ли коснется. Однако следует иметь в виду, что банк вполне законно может снять/не начислить мили по любой операции на усмотрение банка, полностью списать все мили/отключить любого клиента от программы, опять же, по собственному усмотрению. Или прекратить в любой момент действие программы вообще.

— При отмене транзакции по карте и возврате покупки в магазин начисленные за нее мили снимаются со счета. Стандартное условие.

— Срок действия миль: 5 лет. На мой взгляд, весьма достойно.

Как банк определяет размер бонуса за операцию (2% или 3%)? Традиционно, по ее MCC коду (Merchant Category Code). Что это такое, можно почитать например тут. На данный момент повышенным процентом бонусируются операции со следующими MCC-кодами: 3000-3299; 4304; 4415; 4418; 4511; 4582; 4722. В список исключений, за которые НЕ начисляются мили (помимо всяких переводов и снятий наличности) подпадают операции с MCC-кодами: 4829, 6012, 6538, 6532, 6533, 6051. Что это значит? То, что банк бонусирует по данной кредитной карте практически ВСЕ операции покупок по карте Тинькофф All Airlines, в том числе оплату связи (коды 4812, 4814, 4816), коммунальных (код 4900) и других неопределенных услуг (коды 7399, 7995, 8999)!

    Небольшой хинт: для получения повышенных бонусов оплачивайте связь и коммуналку на ресурсах поставщиков (2% от покупки), а не через сервис интернет-банка (1% от покупки).

Как потратить заработанные мили?


tinkoff airlines
В целом, алгоритм простой:

  1. Накопите достаточное количество миль по кредитке Тинькофф All Airlines.
  2. Совершите покупку по карте в категории «авиабилеты». В нее входят операции с вышеперечисленными кодами (MCC: 3000-3299; 4304; 4415; 4418; 4511; 4582; 4722).
  3. В интерфейсе интернет-банка выберите фильтр «Операции для компенсации», выберите нужную операцию и пункт «компенсировать» по ней (1 миля = 1 рубль). После этого деньги на эту сумму вернутся вам на карту.

Просто? Да. Но не тут-то было.. Как водится, и здесь не обошлось без множества подводных камней и ограничений. Начну с самых неприятных и далее по убыванию:

— Компенсировать покупки милями можно, во-первых, только по достижении мильного баланса по карте минимум в 6000 миль. Напомню, для этого придется потратить около 300000 рублей по кредитке в режиме обычных покупок. Во-вторых, минимальная сумма, списываемая с баланса тоже составляет 6000 миль. То есть, при компенсации операции и за 10 рублей, и за 6000 рублей с вас спишется 6000 миль! Однако..

— Это еще не все. Начиная с 6000 миль все компенсации проводятся с шагом в 3000 миль: за покупки стоимостью 6001-9000 рублей нужно будет отдать 9000 миль, 9001-12000 — 12000 миль, 12001-15000 — 15000 миль и так далее. Очень, очень плохо. :о(

— Милями возмещается только вся стоимость покупки полностью. Нельзя частично компенсировать покупку милями.

— Каждая покупка возмещается отдельно, нельзя комбинировать покупки для возмещения. Например, выбрать две покупки стоимостью 12700 рублей и 2300 рублей и компенсировать их за 15000 миль разом.

— Мили становятся доступны для использования через промежуток до одного месяца со дня совершения бонусируемой транзакции.

— Стоимость покупки можно возместить не позднее 90 дней со дня ее совершения.

— Компенсация покупок возможна только при условии отсутствия просроченной задолженности по кредиту.

Как видим, первые два пункта резко и очень серьезно уменьшают привлекательность программы лояльности карты Тинькофф All Airlines, и сужают круг ее потенциальных клиентов и поклонников, поскольку пользователей с большими оборотами по карте оттолкнет максимальный порог начисления в 6000 миль за расчетный период. А обычному человеку при средних тратах в размере 20000 рублей ежемесячно потребуется аж целых 15 месяцев для накопления минимальной расходуемой суммы в 6000 миль. Печально.

Однако помимо минусов, у карты есть и плюсы. Например, под компенсацию попадают покупки аренды жилья на таких незаменимых для самостоятельного путешественника ресурсах, как Airbnb, Agoda, Hotels, Booking. Что это дает? Фактически: при наличии достаточного количества накопленных на балансе миль, вы можете путешествовать абсолютно бесплатно, компенсируя две самых затратных для путешественника статьи — перелет и аренда жилья!

Как обходить ограничения программы, хинт:


Конечно, хотелось бы чтобы банк не заставлял своих клиентов выкручиваться, занимаясь подобными вещами, а давал возможность просто и спокойно пользоваться программой лояльности, но пока увы. Хотя данные способы вполне способны компенсировать часть недостатков программы карты Тинькофф All Airlines и сделать ее более привлекательной в глазах потребителей.

Тарифы по карте Тинькофф AllAirlines


тинькофф all airlines тарифы
Рассмотрим подробно другие важные параметры продукта, такие как тарифный план и комиссии:

  • Годовое обслуживание основной карты — 1890 рублей, дополнительной — 590 рублей
  • Льготный период — до 55 дней
  • Лимит по карте — индивидуально (до 700000 рублей)
  • Плата за перевыпуск карты по инициативе клиента — 290 рублей, в других случаях — бесплатно
  • Процентная ставка на задолженность по операциям покупок при оплате минимального платежа — 23.9% годовых
  • Процентная ставка на задолженность по операциям, приравненным к снятию наличных и по операциям покупок при не оплате минимального платежа — 29.9% годовых
  • Комиссия за снятие наличных и за операции, приравненные к снятию наличных — 2.9% от снимаемой суммы + 290 рублей
  • Минимальный платеж — 6% от задолженности по карте, но не менее 600 рублей
  • Штраф за не оплату минимального платежа, первый раз — 590 рублей, второй раз — 1% от задолженности + 590 рублей, третий раз — 2% от задолженности + 590 рублей
  • Неустойка при не оплате минимального платежа — 19% годовых (непонятно, от чего, скорее всего, от задолженности)
  • Комиссия за перевод средств с карты через Тинькофф Мобильный Кошелек — 2% от суммы
  • Расширенное смс-информирование — 59 рублей в месяц
  • Страхование задолженности — 0.89% от задолженности ежемесячно
  • Пополнение счета карты через партнеров банка, предоставление ежемесячной выписки на электронную почту и по смс, стандартное смс-информирование (пополнения, выписки) — бесплатно

Банк заявляет, что процентная ставка по карте Тинькофф «Все авиалинии» стандартна. Как показывают другие отзывы о карте, это в целом соответствует действительности. Что касается расходного лимита, то это традиционно величина очень индивидуальная, и предсказать его размер заранее невозможно.

Годовое обслуживание в 1890 рублей несколько дороговато, хотя, во-первых, банк может предоставить первый год обслуживания бесплатно по своему усмотрению, во-вторых, приветственные мили в размере 1000 штук (==1000 рублей) компенсируют стоимость первого года более чем на половину.

Как вы можете видеть, проценты по задолженности идут немаленькие, что усугубляется ощутимыми штрафными санкциями при просрочках с оплатой. Поэтому разберемся с таким важным параметром продукта, как льготный период. В случае Тинькофф All Airlines считается он следующим образом: при открытии карты по ней устанавливается так называемая дата формирования выписки. Это то, что ограничивает расчетный период по карте. Для простоты возьмем первое число месяца, тогда расчетный период будет составлять промежуток времени между первым числом месяца и первым числом следующего месяца (в любом случае, расчетный период равен одному месяцу). В этот период вы можете совершать любые покупки в пределах установленного лимита. После формирования выписки за прошедший период в очередную дату выписки, у вас будет до 25 дней максимум для того, чтобы погасить образовавшуюся за этот период задолженность без начисления на нее процентов. Разберем на конкретном примере:

  1. С 1 января по 1 февраля вы потратили по карте 45000 рублей.
  2. Если вы погасите до установленной банком даты (до 25 февраля максимум) всю задолженность в размере 45000 рублей, то использование кредитных средств будет для вас бесплатным.
  3. Все, что вы потратите начиная с 1 февраля до 1 марта нужно будет оплатить до 25 марта максимум, и так далее.

Как видите, у банка ТКС так называемый честный льготный период. В чем заключаются особенности льготного периода и где могут таиться опасности при его использовании?


В общем, будьте внимательны во всем, что касается денег, обязательно самостоятельно отслеживайте и контролируйте дату внесения минимального платежа, только тогда удастся избежать неприятных сюрпризов.

Технические моменты


тинькофф банк all airlines
В данном разделе я постараюсь подробно осветить все служебные моменты, касающиеся одобрения, получения, активации, настройки, использования, пополнения и закрытия карты. Здесь же поделюсь собственным опытом прохождения (почти) всех этих пунктов, плюс впечатлением от общения с банком по решению разнообразных вопросов.

Как получить кредитку Тинькофф All Airlines

Как было описано в предыдущей статье, банк Тинькофф Кредитные Системы полностью электронный и дистанционный. Поэтому начинается все с оставления заявки на получение кредитной карты All Airlines в виде не очень большой анкеты на сайте банка (не торопитесь переходить по ссылке, сначала прочитайте все до конца). После этого вам перезвонит сотрудник банка чтобы уточнить некоторые данные и заодно провести первичную проверку. Лично мне перезвонили буквально через несколько минут. После непродолжительного разговора и пары проверочных звонков по оставленным номерам телефонов мне сказали, в течение какого срока банк сообщит решение. В моем случае через пару часов пришло уведомление, что «летальную» кредитку Тинькофф All Airlines мне одобрили. Затем последовал еще один звонок из банка, дабы договориться о времени и месте доставки карты.

Далее, в назначенный день приходят смс уведомления с контактами представителя банка. Мне они пригодились, поскольку в этот раз представитель существенно опоздал на встречу. Пришлось звонить и уточнять, ждать ли его и во сколько. На встречу сотрудник привозит запечатанный конверт с неактивированной картой, типовой договор, программу лояльности, договор с тарифом и реквизитами на карту. От вас обязательно потребуется паспорт. Если вы указывали в анкете дополнительные документы, возможно их тоже спросят (желательно иметь их при себе, хотя лично у меня не спрашивали). Читаете договор, подписываете, задаете вопросы, представитель вас фотографирует и на этом вы расстаетесь.
all airlines тинькофф отзывы
Некоторые особенности и нюансы процедуры, которые могут быть важны и/или интересны. Карта именная, эмбоссированная, с чипом, поддержкой SecureCode и модной технологией бесконтактных платежей PayPass (мне последний пункт кажется совершенно лишним ввиду возможных мошеннических списаний с карты). Вы не сможете узнать ваш размер одобренного лимита до момента физического получения самой карты. При подписании договора обязательно поставьте на его обратной стороне галочки в пунктах отказа от платных услуг если они вам не нужны (платное смс информирование, страхование задолженности). В противном случае, даже моментально отключив их через интернет-банк, с вас все равно спишется месячная комиссия за платные смс. Это легко поправимо, но все же.

    Интересное:

Вообще с одной стороны, требования к заемщикам для получения карты Тинькофф All Airlines у банка весьма демократичные. С другой — говорят, система проверки потенциальных кредитных клиентов гораздо более строга, чем в отношении другого продукта банка, кредитки Тинькофф Платинум. Честно говоря, не могу никак это прокомментировать. Просто перечислю официальные требования:

  • Возраст — от 18 до 70 лет
  • Подтверждение платежеспособности — не требуется
  • Дополнительные требования — гражданство РФ, наличие постоянной или временной регистрации в регионе обращения
  • Необходимые документы — паспорт, анкета-заявление

Еще нельзя получить кредитку Тинькофф All Airlines, если у вас уже есть кредитная карта банка другого типа (Тинькофф Платинум), возможно только сменить один продукт на другой по заявлению. При этом банк не гарантирует одобрения новой кредитки взамен старой, однако, говорят, переносит кредитный лимит в том же объеме на новый продукт в случае если таки его одобрит.
_____________

Пара моментов из личного опыта. Получение карты у меня не прошло гладко. Помимо опоздания представителя обнаружился досадный косяк со стороны банка: на карте было неправильно написано мое имя. Со стороны банка — потому что они мне выпустили ранее дебетовку с правильным именем, то есть все верные данные у банка были. К чести ТКС, по звонку мне заблокировали так и не активированную карту и бесплатно перевыпустили новую с уже корректными данными. Ее мне привезли всего через пару дней, уже вовремя.

Далее, мне каким-то образом удалось прошляпить галочки отказа от платных услуг в договоре. Поэтому несмотря на оперативное отключение данных услуг в интернет-банке, с меня списалась комиссия за расширенное смс информирование. Пришлось опять звонить в колл-центр и оставлять претензию (срок рассмотрения до трех дней). К чести банка, списанное вернули уже на следующий день.

Последний глюк — в интерфейсе карты в интернет-банке не отображалось общее количество миль. Исправили по заявке примерно за неделю.

В общем, с одной стороны, недоработок много, все нужно тщательно проверять. С другой, банк очень оперативно реагирует на запросы и решает проблемы. Так что несмотря на недочеты, общее впечатление от банка ТКС только улучшилось.

Как активировать карту All Airlines


all airlines тинькофф
Любую карту банка вам привозят в не активном состоянии. Чтобы ее активировать и получить ПИН-код, достаточно позвонить в банк по бесплатному телефону 8-800-555-777-1, либо выполнить простую процедуру активации на сайте банка.

Как настроить карту All Airlines


all airlines отзывы
После получения и активации карты она вполне готова к использованию, однако рекомендую выполнить некоторые настройки для повышения безопасности. Не знаю по каким причинам, банк по всем новым картам устанавливает приоритет авторизации в виде личной подписи. Что это означает? То, что при покупках у вас не будет спрашиваться ПИН-код карты, кассир попросит расписаться на чеке и (возможно, но не факт!) предъявить документ, удостоверяющий личность. Чтобы при покупках терминал запрашивал секретный ПИН-код, нужно позвонить в колл-центр и попросить сменить приоритет авторизации по карте на ПИН. Скажите что-нибудь вроде «хочу чтобы при покупках у меня спрашивался ПИН-код». Это значительно повысит безопасность, несмотря на то, что некоторые терминалы все равно не станут просить ввести код ввиду собственных настроек.

Помимо этого в интернет-банке проконтролируйте, что в разделе «Услуги» по карте у вас действительно отключены платное смс-информирование и включение в программу страховки. Даже если вы не прохлопали ушами и отметили соответствующие галочки при подписании договора, они все равно могут оказаться включенными. Если эти услуги вам понадобятся, вы всегда сможете их включить самостоятельно.

Также рекомендую в том же интернет-банке выставить лимит снятия наличных в 0, чтобы исключить случайное проведение подобной операции. К сожалению, интерфейс в этом плане не особо интуитивно понятен. Убедиться в выставлении нулевого лимита можно, проверив что соответствующая галочка «Лимит» проставлена, и в строке напротив отображается «Осталось 0,00».

Еще одна полезная опция — можно запретить проведение операций по карте, если они приведут к перерасходу средств сверх лимита (овердрафту), за что банк берет комиссию. Делается это также по звонку в колл-центр банка.

И последнее что касается удобства и в некотором роде безопасности использования карты. По каким-то неизвестным причинам терминалы в некоторых торговых не принимают к оплате кредитку Тинькофф All Airlines. По звонку в банк обычно не удается ничего выяснить, поскольку банк даже не видит операции — видимо, дело в терминале или в обслуживающем его банке. При этом, например, дебетовая карта того же банка принималась без проблем. Говорят, это связано с тем, что на чипе кредитки не хранится ПИН-код и некоторые терминалы не могут его проверить по своей процедуре проведения транзакции. Поэтому на всякий случай рекомендую иметь с собой либо наличные, либо другую карту с достаточным количеством средств.

Способы пополнения


карта тинькофф all airlines
Пополнить счет любой карты Тинькофф Кредитные Системы можно множеством разных способов:
— Межбанковским переводом по реквизитам счета на любую сумму.
— Внутренним переводом с другой (дебетовой) карты или счета банка ТКС.
— Переводом с карты другого банка (не ТКС) через интернет-банк ТКС (бесплатно). Действуют лимиты на максимальную сумму перевода 75000 рублей за одну операцию, не более 5 операций в сутки. В месяц с одной карты другого банка можно перевести не более 500000 рублей (до 20 операций максимум).
— Через многочисленных партнеров банка на сумму до 300000 рублей в расчетный период без комиссии. Будьте внимательны, за пополнения свыше указанной суммы будет удержана комиссия в 2%. Партнеры банка: Евросеть, Связной, Элекснет, МТС, Билайн, Юнистрим, Contact и другие. Полный список партнеров с ближайшими к вам точками пополнения вы сможете найти на сайте банка.

Как перевыпустить/закрыть карту All Airlines


как закрыть карту тинькофф банка
Чтобы заблокировать и перевыпустить карту, позвоните по бесплатному телефону 8-800-555-25-50, либо по номеру +7-495-645-59-19 (для звонков из заграницы).

Процедура закрытия будет несколько более сложной. Если вы точно решили отказаться от кредитки, то по условиям договора должны будете уведомить об этом банк за 30 дней через интернет-банк, письмом на электронный/почтовый адрес банка, либо по телефону, что проще всего. И, разумеется, полностью погасить задолженность по карте (смотрите, не переплатите, иначе счет вам не закроют еще неопределенное время!). После подачи заявления лучше заблокировать карту (иначе у вас будут эти же 30 дней на изменение своего решения).

В самом конце убедитесь, что вам действительно закрыли карту либо по телефону, либо в интернет-банке (статус карты — закрыта). Дополнительно стоит заказать у банка по тому же телефону справку о закрытии счета и отсутствии задолженности на вашу реальную или электронную почту.

Как правильно пользоваться картой All Airlines


тинькофф кредитная карта
Чтобы использовать кредитную карту с выгодой для себя, нужно помнить всего пару несложных правил:

  • Никогда не снимайте наличные с кредитной карты и не выполняйте операций, приравненных к снятию наличных (переводы, пополнения электронных кошельков и тому подобное) — кредитка для этого не предназначена! Если вам нужны наличные, лучше возьмите обычный кредит, процентная ставка по ним всегда гораздо ниже.
  • Всегда полностью погашайте задолженность по выписке в течение льготного периода, так вы сможете избежать каких-либо комиссий вообще.
  • Будьте внимательны при ведении личных финансов, помните про особенности льготного периода конкретной карты, отслеживайте состояние вашей задолженности и не залезайте в долги без действительно веских причин.
  • Старайтесь совершать все покупки по вашей карте — это поможет быстрее накопить нужное количество бонусов.

О сладком — бонусы карты Тинькофф All Airlines


all airlines тинькофф отзывы
Банк старается сделать свой продукт как можно более привлекательным, поэтому предоставляет дополнительные бонусы при заказе и оформлении кредитной карты Тинькофф All Airlines. Что вы получите вместе с картой:

  1. 1000 приветственных миль на мильный счет карты.
  2. Бесплатную страховку путешественников.

Страховка оформляется только на держателя основной карты. Полис действует ровно год с момента его оформления (оформить его можно гораздо позже получения ссылки). Страховка предоставляется на все время действия карты, по окончании срока действия полиса его можно будет пролонгировать либо через сайт банка, либо по запросу (если вдруг вам автоматически не пришла ссылка на переоформление). В программу страхования входит следующее:

  • Территория покрытия – весь мир, кроме России
  • Страховая сумма покрытия – 50 000 долларов США
  • Помимо стандартной программы включены риски — утеря документов и багажа, отмена поездки, активный отдых
  • Количество поездок не ограничено, не более 45 последовательных дней в одной поездке
  • Выплата компенсации в течение 15 дней
  • Полис можно использовать при оформлении визы в любом консульстве

Страхователь по программе — компания «Ренессанс страхование». Согласитесь, весьма приятные дополнения совершенно бесплатно.

Резюме


кредитная карта тинькофф all airlines
Подведем итоги. Несмотря на множество ограничений, особенностей и нюансов, продукт получился достаточно интересным для определенной группы клиентов. Для наглядности соберу в единый список все его плюсы и минусы.

Минусы:
— Относительно дорогое годовое обслуживание карты 1890 рублей
— Могут возникнуть трудности с одобрением карты банком
— Можно компенсировать билеты начиная с минимальной суммы в 6000 миль
— Нерациональная компенсация билетов с большой переплатой милями (шаг в 3000 миль при компенсации)
— Нельзя частично компенсировать стоимость билета милями
— Компенсация только по каждой операции в отдельности (нельзя группировать операции)
— Ограничение в 6000 транзакционных (или 12000 транзакционных + призовых) миль максимум за расчетный период
— Несмотря на позиционирование, карта не особо выгодна при расчетах заграницей из-за высокого курса конвертации: ЦБ + 2% в среднем
— Возможны разнообразные недоработки со стороны банка (неправильные данные на карте, списывание лишней комиссии за расширенное смс-информирование, технические проблемы в ИБ)

Плюсы:
— Компенсация милями билетов абсолютно любых авиакомпаний
— Возможно компенсировать милями бронь жилья на Airbnb, Agoda, Hotels, Booking, SAWADEE
— Приветственные 1000 миль в подарок
— Большой срок действия миль (5 лет)
— Бесплатная медицинская страховка путешественника (весь мир, кроме России)
— Широкие возможности комбинировать и суммировать бонусные программы (например, купить билет за мили All Airlines, затем использовать баллы Аэрофлота для повышения класса перелета)
— При бронировании чего-либо блокируются кредитные деньги, ваши собственные средства остаются свободными
— Бонусы начисляются практически за все операции покупок, почти без исключений
— Честный льготный период
— Возможен бесплатный первый год обслуживания по усмотрению банка
— Полностью дистанционное банковское обслуживание из любой точки мира, где есть интернет и телефон
— Круглосуточная поддержка по телефону
— Для оформления карты из документов обязателен только паспорт
— Очень оперативно решают все возникшие сложности, проблемы, неполадки. Всегда укладываются в первоначально заявленные сроки (делают раньше)
— Банк действительно заслуживает звание одного из самых клиентоориентированных: практически все обоснованно спорные моменты решаются в пользу клиента (не берут комиссии за какие-то действия или возмещают уже списанные комиссии, идут навстречу пожеланиям)

Кому может не подойти карта Тинькофф All Airlines? Во-первых, тем, кто имеет очень высокие или очень низкие доходы/расходы. Как было описано выше, при стандартных расходах по карте более 300000 рублей в месяц мили сверх лимита будут сгорать, что невыгодно. А при расходах около 20000 рублей и менее вам слишком долго придется копить на свой премиальный билет, что может быть не особо интересно.

Также есть целый класс людей, которым иметь любую кредитную карту просто противопоказано: полный список можно посмотреть в конце статьи про кредитки, но в первую очередь тем, кто плохо считает и не может себя контролировать при покупках, что чревато залезанием в глубокую долговую яму.

Если же вы часто путешествуете, ознакомились со всеми условиями, прикинули свои доходы/расходы, хорошо все посчитали и в целом кредитка вас устраивает, то с чистой совестью могу вам рекомендовать как карту, так и сам банк:

Заказать карту Тинькофф All Airlines

как заказать карту тинькофф все авиалинии
Желаю вам успехов в области инвестирования!


Комментарии:

Карта Тинькофф All Airlines, обзор: 9 комментариев

  1. Добрый день, подскажите, пожалуйста, был ли опыт использования карты RSB Travel и её сравнение с картой Тинькофф All Airlines?

    1. Ирина, здравствуйте!
      Нет, не было — карта РСБ гораздо «моложе» АА. По условиям выглядит практически идентично

  2. Приветствую! Впервые пишу отзыв,
    заранее извиняюсь за возможные ошибки в тексте.
    Готов раскрыть информацию о своей карте.
    Zaychikov Aleksey (моя фамилия)
    Карта была использована с января — по октябрь 2016 года.
    Всего было куплено авиабилетов 1153 шт, в том числе через tinkoff.travel (если покупать авиабилеты через этот сайт идут дополнительные призовые мили) о них и хотелось написать.
    Максимально при помощи данной карты можно получить 6000 миль в месяц как бы вы не старались то больше не получите.
    Я Очеь много летаю, в течение 10 месяцев я купил билетов для себя и своих знакомых При помощи карты tinkoff all airlines на сумму — 11.233.946,91 (это данные по выписке моей карты)
    а теперь реально то что я получил:
    за 10 месяцев и учитывая такой оборот я получил всего лишь! Внимание !
    143.059 миль
    А это — даже 1,5% нет!!!!!!!!!!!!
    6000 миль x 10 мес = 60.000 миль
    то есть призовые составили если взять грубо = 83.059 миль
    а теперь то что нам говорит яркая красивая Реклама получите до 5 процентов приоплате за авиабилеты.
    По факту больше 6000 миль не дадут согласно программе.
    Но вот подвох: организатор (т.е. Тинькофф оставляет за собой право изменить условия по выплате призовых милый) по крайне мере оператор так чётко мне сказала по телефону.
    Они вообще очень долго мурыжили меня по начислению миль долго присылали отчёты надворном по какой формуле вы высчитываетесь — в ответ тишина.
    Считаю что банк меня обманул путём несправедливого подсчёта миль.
    Судите сами.
    Картой временно пользоваться перестал. Перешёл в другой банк. Там хотя бы пока не обманывают..

    1. Алексей, здравствуйте!
      Вам уже на banki.ru ответили, что подобные действия подпадают под коммерческую деятельность, так что это скорее респект банку, что вам все таки провели начисление. Как справедливо заметили, в других банках (тот же мильный ВТБ) вам бы вообще ничего не дали.
      Про лимит в 6000 бонусов в месяц четко прописано в условиях программы. Как и про дополнительные «призовые» 6000 бонусов (итого максимум 12000 миль в месяц). Вам стоило изначально завести несколько разных мильных карт (разных банков) и стараться укладываться в лимит — выбрали лимит миль по одной карте, начинаете использовать следующую.
      Но вообще отзыв интересный, спасибо. :о)

  3. Еще один большой минус — если у вас есть возвраты, и при этом вы превысили месячный лимит начисления миль в 6000 за счет остальных (не отмененных) операций — вас ждет неприятный сюрприз — от 6000 будут отняты мили за возвратные операции. Пример как было у меня в этом периоде: при общей сумме расходных операций в 412 328.04 (те, что были «возвращены» здесь не учитываются) — я получил — внимание! — 2121 миль. Это меньше 0.5%. И все потому, что был один большой возврат, за который от 7000 миль (1000 бонус за первый период) отняли -4879 миль! Разочарование. Лучше поискать более честную программу/карту без подводных камней

    1. Антон, здравствуйте!
      Вы писали в поддержку по данному вопросу? Обычно в таких случаях банк практически всегда идет навстречу — вам вручную исправили бы начисление.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *