Банк Тинькофф Кредитные Системы (ТКС), обзор

банк тинькофф кредитные системы ткс
Банки являются одним из инструментов инвестирования, чтобы пользоваться этим инструментом максимально эффективно, инвестор должен хорошо понимать и разбираться в принципах и особенностях его функционирования. Сегодня я хочу предложить вам обзор банка Тинькофф Кредитные Системы (сокращенно ТКС), основанный на личном опыте пользования услугами этого финансового учреждения.

Тинькофф Кредитные Системы, общие сведения


банк тинькофф кредитные системы отзывы
По сравнению с традиционными банками, банк ТКС наиболее полно представляет новую модель взаимодействия с клиентами. Основная особенность и фишка банка: дистанционное обслуживание. Никаких офисов, отделений, очередей и прочего. Все, что потребуется для работы с банком — электронное устройство (компьютер, планшет, смартфон) с доступом в интернет. Физический контакт с представителем банка возможен только по предварительному согласованию, причем представитель скорее всего приедет к вам сам в удобное для вас место в определенный период времени. Требуется это для заключения договора, передачи вам пластиковых карт и документов. К сожалению, из-за этого не у всех желающих есть возможность воспользоваться услугами банка: вы сможете открыть вклад или получить карту только в тех городах России, где есть представители ТКС. Если же вы уже получили карту/открыли вклад в городе с представительством, то все дальнейшие взаимодействия с банком вы можете осуществлять из любой точки земного шара, где есть интернет и телефонная связь.

На самом деле один физический офис у банка все таки существует, находится он в Москве по адресу 1-й Волоколамский проезд, д. 10, стр. 1. Но не спешите ехать туда: попасть в сам офис возможно только по предварительной записи. К тому же, банк явно старается минимизировать прямые контакты, поэтому, например, за открытие вклада в отделении взимается некислая комиссия и дистанционное управление через интернет для таких вкладов невозможно.

Первичное взаимодействие


карта тинькофф онлайн заявка
Чтобы стать клиентом Тинькофф Кредитные Системы нужно выбрать интересующий продукт и оставить заявку на сайте банка. После этого вам перезванивают по оставленному номеру телефона, задают уточняющие вопросы и договариваются о времени и месте встречи с представителем. По личному опыту: перезванивают очень быстро. По заявке на кредитную карту перезвонили через несколько минут, а по заявке на оформление вклада буквально в течение 30-40 секунд. :о)

Документы и карты, к слову, именные, эмбоссированные, с чипом и бесконтактной технологией платежей, готовят также очень быстро. Подарочную черную дебетовку с документами на вклад мне привезли на следующий день после оформления заявки. Кредитку — через день, и то потому что у представителя не было свободного времени раньше. Для назначения встречи предлагают два интервала времени: с 10:00 до 15:00 и с 15:00 до 20:00. Что удобно, сразу озвучивают контакты представителя по телефону, плюс приходит несколько смсок с напоминаниями, где тоже пишут контакты (имя и телефон). Можно если что позвонить самостоятельно и договориться о чем-нибудь.

У меня было всего три личных встречи, каждый раз с разными людьми. На первую представитель приехал даже раньше назначенного времени (по предварительному созвону). На вторую — сильно опоздал, причем мне пришлось несколько раз звонить узнавать, приедет ли человек вообще и во сколько это будет. На третью — появился четко посередине озвученного интервала. Все три раза у меня были вопросы по работе и продуктам банка, на более-менее стандартные мне ответил каждый, на касающиеся определенных нюансов — не ответил ни один, пришлось впоследствии выяснять по телефону.

Из документов на встрече вам обязательно понадобится паспорт. Плюс документы, указанные вами в заявке, если вы оформляете кредитную карту ТКС. Со стороны банка вам привезут карту, тарифные условия, условия программы лояльности (для кредиток), договор с конкретными условиями и реквизитами. Договор нужно будет подписать (один экземпляр вам, один банку), после чего представитель сфотографирует ваши дополнительные документы если они есть, и вас с развернутым паспортом. Все. В общем-то, ничего сложного.

Колл-центр банка


тинькофф кредитные системы ткс колл-центр
Телефонных номеров у Тинькофф Кредитные Системы несколько, почти все бесплатные (на 8-800). Лично я звоню туда периодически, по разным вопросам. Отвечают очень быстро, практически сразу: ни разу не доводилось ждать на линии. Все сотрудники крайне вежливые, хотя компетентность встречается разная. Правда в случае чего всегда можно попросить перевести звонок на специалиста, занимающегося решением конкретных вопросов. Ложка дегтя — решение не совсем рядовых ситуаций по телефону может занять длительное время. Приготовьтесь «висеть» на трубке минут 20-40, пока сотрудник будет тыкать куда-то в программе, периодически приговаривая что-нибудь вроде «Приносим извинения за длительное ожидание, требуется еще несколько минут для настройки системы» (как вы помните, все сотрудники очень вежливые). Что хорошо: проблему в итоге обязательно решат, так что ради этого можно пожертвовать покраснением уха.

А, и еще — звонить можно круглосуточно, что тоже удобно.

Интернет-банк


ткс интернет банк
Интернет-банков (ИБ) у Тинькофф Кредитные Системы на данный момент два, старый и новый. Я в основном пользуюсь новым, хотя функционал у него пока победнее чем у предыдущей версии. Сайт и ИБ доступны, понятное дело, круглосуточно. Правда периодически возникают ошибки и какие-то проблемы. У меня было два случая. Первый, с проблемой доступа к личному кабинету, решился по звонку в течение часа. Исправление второй ошибки с начислением и отображением начисленных бонусов заняло больше недели с момента оформления заявки по телефону. О сроках решения предупреждают сразу, сроки выдерживают. В этом плане банку плюс.

В целом, ИБ достаточно функционален и удобен. Хотя не скажу, что особо интуитивно понятен: чтобы выяснить, как сделать некоторые вещи, пришлось звонить в банк. По сравнению с ИБ Альфы функционал, конечно, сильно проигрывает. Дизайн лаконичный и симпатичный, все основные нужности реализованы.

Также через ИБ можно задать вопрос, сообщить об ошибке, оставить заявку или подать претензию. Отвечают на электронную почту в среднем, в течение пары дней.

Мобильный банк

Не пользуюсь из-за паранойи. :о) В сети отзывы вроде приличные, не хуже приложений других банков.

Другие каналы связи


тинькофф отзывы клиентов
Представители банка Тинькофф Кредитные Системы присутствуют на всех значимых банковских ресурсах, например, на banki.ru, и отличаются крайне высокой активностью при взаимодействии с пользователями. Соответственно, если у вас есть аккаунт на подобном ресурсе, вы всегда сможете пообщаться с представителем на интересующие вас темы либо в профильных ветках, либо в личных сообщениях, без ответа не останетесь.

Заодно хочу сказать про информирование от банка. На мой взгляд, оно на высоком уровне. Обо всех значимых изменениях по вашим счетам (пополнения, выписки; оповещения по расходным операциям по картам — за деньги) и заявкам вы непременно будете уведомлены по смс и на ваш электронный почтовый адрес. Оповещения бывает запаздывают относительно реальных изменений, но всегда приходят. Удобно.

Тинькофф Кредитные Системы, продукты банка

Продуктовая линейка банка в целом, стандартная: вклады, дебетовые расчетные карты, кредитные карты, кредиты и тому подобное. Однако условия по продуктам весьма интересные по сравнению со многими другими банками. Расскажу про те продукты, которыми пользуюсь лично.

Вклады


тинькофф вклады отзывы
Открыть вклад можно парой щелчков в интернет-банке. Либо, если вы еще не являетесь клиентом ТКС, заполнив заявку на сайте — вместе с документами на вклад получите заодно черную дебетовку банка бесплатно. Вклад можно открыть в рублях, долларах или евро.

Процентные ставки часто меняются (уже открытых вкладов эти изменения не касаются). На данный момент составляют для вкладов в рублях:
на срок 3-11 месяцев: 8-10% годовых
на срок 12 месяцев: 12% годовых
на срок 13-24 месяцев: 9% годовых

В валюте:
3-5 месяцев: 2% годовых
6-11 месяцев: 2% годовых
12-24 месяцев: 2% годовых

Проценты начисляются ежемесячно и по выбору клиента либо причисляются к сумме вклада (капитализируются), либо перечисляются на дебетовый карточный счет. Направление начисления процентов можно самостоятельно менять как захочется в интернет-банке.

Есть лимиты на минимальную и максимальную сумму вклада, они тоже периодически меняются. Сейчас вклад можно открыть начиная от 50000 рублей, 1000 долларов или евро. Максимальная сумма для одного вклада составляет 30 миллионов рублей, миллион долларов или евро. Всего в банке можно иметь не более 6 вкладов в одной валюте на общую сумму до 100 миллионов рублей, либо 3 миллионов долларов или евро. Вклад можно закрыть досрочно, в этом случае все проценты и бонусы (об этом ниже) теряются.

После открытия допускается пополнение на любую сумму от даты открытия вклада и не позже, чем за 60 дней до его закрытия. Под открытием подразумевается перечисление на реквизиты вклада суммы, превышающей минимально допустимую — например, если вы перечислите 45000 рублей (что меньше минимальной суммы в 50000 рублей), деньги попадут на ваш дебетовый карточный счет и вклад не будет открыт. Датой открытия считается дата поступления первичной суммы вклада на его реквизиты. Также можно изымать деньги частично через 60 дней после открытия вклада. Минимальная сумма изъятия составляет 15000 рублей или 500 долларов/евро. Проценты и бонусы на изъятую сумму будут потеряны.

Автоматически вклад не закрывается по сроку, а пролонгируется на условиях, актуальных на дату пролонгации. Чтобы закрыть вклад по сроку, нужно пошаманить в интернет-банке, либо позвонить в колл-центр и попросить настроить закрытие, заодно можно заказать автоматический перевод суммы вклада на какой-либо счет.

Как можно внести деньги на вклад, ведь офисов и касс у банка нет? Существует несколько способов пополнения. Во-первых, можно перевести средства со своего дебетового карт-счета в интернет-банке. Во-вторых, на сумму до 300000 рублей без комиссии можно осуществить пополнение через партнеров банка: Евросеть, Связной, система Contact, Юнистрим, Билайн, Элекснет, ComePay. Зачисление практически моментальное, с собой потребуется паспорт и реквизиты вклада (терминалы для открытия вклада не подходят, поскольку максимальная сумма зачисления через них — 15000 рублей). Способов масса, но я вам не рекомендую пользоваться ни одним из них. Почему?

Это самое интересное. Потому что за открытие вклада путем перечисления на него средств межбанковским переводом ТКС в качестве компенсации возможной комиссии за перевод дает бонус в размере 1% от суммы вклада, причем зачисляет его сразу же. Это означает, что если у вас бесплатный или дешевый межбанк в другом банке, вы автоматически получаете доход в 1% плюсом к базовой процентной ставке. Данный бонус начисляется на все пополнения вклада после его открытия, совершенных не позднее чем за 85 дней до срока закрытия вклада. На мой взгляд, уникальное предложение на рынке банковских услуг.

По поводу надежности и безопасности. Банк является участником системы страхования. Все средства, находящиеся в банке на счетах вкладов, сейфов, карточных счетах застрахованы в системе АСВ на общую сумму 1.4 миллиона рублей.

Дебетовая карта


дебетовая карта тинькофф отзывы
Черная дебетовая карта ТКС класса MasterCard World, именная, эмбоссированная, с чипом и встроенной технологией бесконтактных платежей PayPass (что на мой взгляд совершенно лишнее) оформляется по заявке всем желающим, либо выдается совершенно бесплатно при размещении в банке любого вклада. Валютой карты по умолчанию являются рубли, но могут быть и доллары или евро. Карта передается вместе с другими документами на встрече с представителем в деактивированном состоянии. Для активации и получения ПИН-кода нужно пройти простую процедуру на сайте, либо позвонив по указанному телефону в банк. По умолчанию карта настроена так, что при покупках у вас не будет спрашиваться ПИН-код, вместо этого надо будет расписываться на чеке. Мне такое поведение карты кажется совершенно небезопасным, поэтому позвонив в банк для активации карты не забудьте заодно попросить сменить приоритет авторизации по карте с подписи на использование ПИН-кода. Если вас смущают эти слова, можете сказать что-то вроде «хочу чтобы при покупках по карте у меня всегда спрашивался ПИН-код», вас поймут. Кстати, мне показалось, что данная опция также положительно влияет на включение функции SecureCode при покупках в интернет (когда платежный шлюз после ввода реквизитов карты перенаправляет на страницу банка для ввода одноразового пароля подтверждения операции), хотя точно сказать не могу. Вообще некоторые функции можно настроить самостоятельно в интернет-банке (расширенное смс-информирование, лимиты на операции с картой), что удобно.

Обслуживание карты стоит 99 рублей в месяц, что составляет почти 1200 рублей в год — дорого. Однако при наличии хотя бы одного вклада, либо кредита наличными, либо остатка на счете от 30000 рублей ежемесячно обслуживание становится бесплатным. Также если вы не пользуетесь картой, и у вас на счету 0 рублей, комиссия не будет списываться. Доступно бесплатное смс-информирование о активации/блокировке, операциях в интернет-банке, мобильном банке и о пополнениях. Расширенное информирование о всех операциях по карте можно подключить за 39 рублей ежемесячно.

Пополнить счет карты можно множеством разных способов:
— Межбанковским переводом по реквизитам счета на любую сумму.
— Переводом с карты другого банка через интернет-банк ТКС (бесплатно). Действуют лимиты на максимальную сумму перевода 75000 рублей за одну операцию, не более 5 операций в сутки. В месяц с одной карты другого банка можно перевести не более 500000 рублей (до 20 операций максимум).
— Через многочисленных партнеров банка на сумму до 300000 рублей в расчетный период без комиссии. Будьте внимательны, за пополнения свыше указанной суммы будет удержана комиссия в 2%. Партнеры банка: Евросеть, Связной, Элекснет, МТС, Билайн, Юнистрим, Contact и другие. Полный список партнеров с ближайшими к вам точками пополнения вы сможете найти на сайте банка.

Снять наличные возможно в любом банкомате без комиссии, при условии что сумма будет составлять 3000 рублей и выше. При сумме снятия менее 3000 рублей будет удержана комиссия в размере 90 рублей за операцию. За расчетный период можно бесплатно снять до 150000 рублей. За снятие сумм, превышающие этот лимит банк возьмет 2% комиссии. При наличии у вас карты другого банка данное ограничение легко обходится с помощью бесплатного межбанковского перевода: делаете перевод на счет своей карты в другом банке и снимаете там сколько вам нужно.

Теперь о вкусном. На карту начисляется cash-back за любые покупки, кроме оплаты услуг связи, пополнения электронных кошельков и платежей через мобильный и интернет-банк в размере 1%. Помимо этого, за покупки в определенных категориях банк начисляет повышенный cash-back 5%. Список категорий меняется один раз в три месяца. Категория определяется по коду покупки в платежном терминале. Будьте внимательны: терминал может быть настроен неправильно, что негативно отразится на сумме кэш-бека. Если есть возможность, выясните код покупки заранее, либо протестируйте его на небольшой сумме. Дополнительно можно получить до 30% обратно на карту по специальным предложениям партнеров, их можно подключить в разделе «Спецпредложения» в интернет-банке. Кэш-бек рассчитывается по каждой покупке отдельно (можно посмотреть в списке операций) и начисляется на карту в конце расчетного периода за весь прошедший период.

Но и это еще не все. Даже если просто положить деньги на карту и ничего не делать, ТКС будет начислять на них 4% годовых в конце каждого расчетного периода (при этом процент рассчитывается ежедневно на текущий остаток средств). Процент легко превращается в 8% годовых на остаток по карте в размере до 500000 рублей при совершении хотя бы одной покупки, на которую начисляется кэш-бек, на любую сумму! На сумму свыше 500000 рублей будут начисляться те же 4% годовых. Хотя в целом мне кажется более простым и безопасным способом держать деньги не на карте, а на счете-сейфе, где процент сейчас составляет те же 8% годовых.

Закрыть карту можно в любое время, позвонив в колл-центр банка.

Счет-сейф


тинькофф отзывы клиентов
Сам инструмент относительно не нов, но для широкого круга клиентов банка Тинькофф Кредитные Системы стал доступен не так давно. Представляет из себя пополняемо-отзывной накопительный счет с доходностью 8% годовых на остаток. Проценты рассчитываются ежедневно на входящий остаток средств по счету, начисляются в конце расчетного периода только на сам счет-сейф. Деньги на счет можно вносить и забирать в любой момент времени без потери процентов.

Счет открывается/закрывается парой щелчков мыши в интернет-банке. Есть возможность завести целевой счет под конкретную цель и копить на нее. Пользователь может открыть не более 12 подобных счетов. Ограничения по максимальной сумме такие же, как и для вкладов (не более 30 миллионов рублей на одном счете, не более 100 миллионов рублей на всех счетах). Минимальная сумма на счете не ограничена. Обслуживание бесплатно. Пополнять счет можно всеми теми же способами, перечисленными в разделе про дебетовые карты. Доступна функция автоплатежа, когда заранее определенная сумма будет перечисляться с карт-счета на счет-сейф в указанный пользователем временной интервал. Вывести средства из сейфа возможно только на карт-счет.

Единственным недостатком такого счета является потеря доступа к деньгам при недоступности интернет-банка или мобильного банка по какой-либо причине, поскольку вывести средства куда-то возможно только через них. Преимущества же очевидны: во-первых, повышенная безопасность — деньги на счете карты достаточно легко можно украсть при краже либо самой карты, либо ее данных, с сейф-счета их так просто уже не вытащить. Во-вторых, удобство и простота использования по сравнению с обычным вкладом — деньги всегда доступны, их можно снять в любой момент, при этом проценты не теряются. Процент, конечно, ниже чем по вкладу, но все равно весьма достойный.

Кредитные карты


тинькофф банк all airlines
Банк Тинькофф Кредитные Системы предлагает несколько специализированных кредитных продуктов, из которых на мой взгляд, особое внимание заслуживают два — карта для путешественников All Airlines (Все авиалинии) и брендовая кредитка банка Тинькофф Platinum (Платинум). Продукты настолько интересные, что о них я расскажу в отдельных статьях.

Плюшки


банк тинькофф отзывы
Полностью бесплатный рублевый межбанковский перевод. Лимит не ограничен! На самом деле, лимит существует, в размере 800000 рублей в сутки, но легко поднимается до нужной суммы по предварительному звонку в колл-центр банка.

Резюме


тиньков банк
Попробую подвести итог и собрать для наглядности список минусов и плюсов банка воедино.

Минусы:
— нет отделений, нельзя придти и снять/положить любую сумму наличных в кассе банка
— из-за предыдущего пункта сложно сделать вклад в валюте без больших комиссий
— нельзя снимать без комиссий мелкие наличные суммы (меньше 3000 рублей за раз)
— достаточно аскетичный интернет-банк
— частые ошибки
— частое изменение условий и тарифов
— необходимость менять настройки карты через колл-центр после ее получения

Плюсы:
— хорошие проценты по вкладам
— полная мобильность, в отличие от других банков все вопросы можно решать удаленно
— круглосуточная поддержка
— вежливый и доступный персонал
— хорошее информирование по смс и электронной почте
— снятие наличных от 3000 рублей без комиссии в любом банкомате мира
— множество разнообразных способов пополнения счета без комиссии (до 300000 рублей за расчетный период)
— cash-back на покупки от 1% до 30% по разнообразным акциям (каждый месяц)
— наличие сейф-счета
— высокий процент на остаток по дебетовой карте
— бесплатный межбанковский перевод
— наличие уникальных условий по продуктам на рынке банковских услуг
— быстрое реагирование и исправление ошибок в заявленный срок

Общее впечатление — несмотря на многие огрехи, очень интересный, перспективный и выгодный при правильном использовании банк для инвестора. Однозначно рекомендую завести дебетовую или кредитную карту в банке Тинькофф Кредитные Системы, и посмотреть как он работает. Некоторые уникальные условия банка (например, бонус при межбанковском пополнении вклада) дают инвестору большие возможности для максимального приумножения своего капитала даже при использовании такого низкодоходного и консервативного инструмента, как банковские депозиты (этому будет посвящена отдельная статья).

Желаю вам успехов в инвестировании!

банк тинькова отзывы


Комментарии:

Банк Тинькофф Кредитные Системы (ТКС), обзор: 1 комментарий

  1. RE:Банк Тинькофф Кредитные Системы (ТКС), обзор и отзыв Валок КПЭ-3.8 Бутурлиновка

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *